Qué hacer antes de ir al banco a pedir un crédito

La financiación es un aspecto clave para las pymes, que en muchas ocasiones deben recurrir al banco para pedir un préstamo. Ya sea porque se está iniciando el negocio o porque se están introduciendo cambios, se trata de una inversión que el banco hace en la empresa, por lo que le interesa saber que va a poder recuperar ese dinero con los intereses estipulados.

Para las pymes es muy importante, especialmente ahora que los bancos empiezan tímidamente a conceder créditos, conseguir esa financiación, por lo que en CEDEC nos ha parecido interesante hacernos eco de este artículo aparecido en Expansión, indicando qué deben hacer los empresarios antes de acudir al banco a por su crédito.

La entidad financiera en cuestión querrá saber si la pyme que pide el crédito estará en condiciones de devolverlo, para lo que investigarán en profundidad la viabilidad y rentabilidad del negocio: así, el empresario tendrá que estar preparado para contestar muchas preguntas sobre su perfil y su gestión en años anteriores. Se realizará también una comprobación muy minuciosa de las cuentas del negocio (el balance será determinante), para la que tendrá que explicar también cómo ha evolucionado la empresa y por qué realizó determinadas inversiones.

La evolución de la empresa se comparará con la general del sector, además de con los objetivos iniciales que se habían marcado en un principio, intentando así averiguar cuál es la capacidad directiva y de gestión del empresario.

Una de las recomendaciones generales que da el artículo es la de intentar fijar unos plazos de devolución muy claros y negociados, intentando evitar tener que “devolver el crédito en cuanto la compañía haya empezado a ser rentable”, algo que podría “frenar el crecimiento y desarrollo de la pyme”. En este proceso de intentar demostrar también la capacidad de pago, el empresario debería también preparar un informe con un programa de reducción de costes propios, así como la facturación pendiente y los planes de cobro.

Por último, el texto detalla dos claves más a tener en cuenta en esa relación con el banco: por un lado, a nivel de gestión empresarial, intentar diversificar a los clientes, reduciendo así los riesgos de impago (la entidad financiera tendrá esto muy en cuenta). Por otro lado, ser transparentes con el banco acerca de la situación real de la empresa es clave: ellos tienen acceso a muchas bases de datos con información sobre empresas en riesgo, por lo que ocultarles información no tiene sentido.

Además de todo esto, el empresario debería prepararse para otras comprobaciones como revisar su propio currículum y el de los otros miembros de la directiva. Si el banco ve que el equipo está formado por buenos profesionales con experiencia, aumentarán las posibilidades para que se conceda el crédito.

En CEDEC, Centro Europeo de Evolución Económica, creemos que en la búsqueda de la financiación es una tarea importante en cualquier empresa. Y saber pedir un crédito es muy importante para que las pymes puedan desarrollarse y tener más a su alcance el camino hacia la Excelencia Empresarial.

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